コラム

フリーランス・個人事業主向けファクタリングのFREENANCE（フリーナンス）！口コミや特徴をご紹介

GMOインターネットグループ株式会社が運営する「FREENANCE（フリーナンス）」では、個人事業主・フリーランスで働く方の資金繰りや業務上トラブルに対する保険などを提供しています。ファクタリング事業としては「フリーナンス即日払い」を展開しており、利用者が保有する請求書を買い取って、即日利用者の口座に振り込むという２社間ファクタリングを取り扱っています。今回はFREENANCE（フリーナンス）のファクタリングについて、利用者の声なども含めてご紹介いたします。

FREENANCE（フリーナンス）とは？

FREENANCE（フリーナンス）は、フリーランスで働く方や個人事業主の方が安心して働くために役立つ様々なサービスを提供しています。その中で「フリーナンス即日払い」という2社間ファクタリングを取り扱っています。

FREENANCE（フリーナンス）「フリーナンス即日払い」の特徴

取り扱っているファクタリングの種類	2社間ファクタリング ※一部3社間ファクタリングの要素も含む
買取り金額	1万円～上限なし
手数料	3～10％
契約方法（訪店・来社・オンライン）	オンライン完結
支払いスピード	最短30分
利用対象者	法人・個人事業主、フリーランス
利用可能地域	全国
営業日時	平日09：00～18：00
債権譲渡登記	－
その他のサービス	収納代行用口座の開設、損害賠償補償、著作権侵害や情報漏洩・納期遅延などの補償

フリーナンス即日払いでは、当日16時半までに審査が完了すれば即日・最短30分で現金が振り込まれます。即日の資金調達を希望される方は、書類をそろえて午前中に審査を申し込むとよいでしょう。また、基本的に2社間ファクタリングだけを取り扱っていますが、売掛先もフリーナンスの利用者だった場合「フリーナンスともだち」機能を使って3社間取引に近い形でファクタリングを行うことも可能です。「フリーナンスともだち」でファクタリングを利用した場合、通常よりも手数料が安くなりますし、審査にも通りやすくなるでしょう。

フリーナンス即日払いのサービスについて

通常の「即日払い」

フリーナンス即日払いは、オンライン完結型の2社間ファクタリングです。

即日払いは、あなたの請求書を買い取って、その代金を即日、あなたのメインバンクに振り込むしくみです。しかも、あなたの取引先に即日払いの利用は知られません。
手数料は請求書額面の3%~10%
あなたがフリーナンス口座を使えば使うほど手数料は下がります。

使い方は、公式HPから無料登録後、審査に必要な書類・買取してほしい請求書をアップロードします。審査結果は最短30分ほどでメールにて通知され、会員登録時に入力した口座に買い取り代金が支払われます。ファクタリングの利用を知られないまま、すばやく資金調達ができます。

「フリーナンスともだち」

ファクタリングでは、万が一売掛先企業が倒産して、ファクタリング会社が売掛金を回収できなくなったとしても利用者に代金を弁済する義務はありません。ファクタリングは融資ではなく債権の買取りであり、未回収リスクを踏まえた上で手数料を引いているからです。よって、ファクタリングを利用する際、利用者・取引先の信頼度が高ければ高いほどファクタリング会社にとってのリスクは軽くなります。売掛先にファクタリングの利用を通知して債権の確実性をファクタリング会社が確認できるようにする「3社間ファクタリング」が、2社間ファクタリングよりも手数料が低く審査に通りやすいのはこのためです。

「フリーナンスともだち」では、「ともだち」に参加している企業が売掛先となった場合、指定の「取引コード」を入力することで手数料や審査通過率が優遇されるという仕組みです。万が一売掛先からの支払いがない場合、フリーナンスから取引先に対して債権確認を行うことができるため、3社間ファクタリングのように手数料を下げることができます。また、3社間ファクタリングとは違い、きちんと支払いが行われれば売掛先にファクタリングの利用が知らされることはありません。

通常FREENANCEでは即日払いの利用審査において、ユーザーと取引先との信頼関係などを重視し、ユーザーが即日払いを利用したことを取引先へは知らせません。しかし取引先がともだち企業であれば、何かあったときに、FREENANCEから取引先へ、ユーザーの債権確認をフラットに行うことができます。（FREENANCE側のリスクが軽減されるということですね）
それによって、より低い手数料率で即日払いを使っていただくことができるのです。

「フリーナンス即日払い」の利用方法

営業日／時間

平日09：00～18：00

ご利用の流れ

フリーナンスを利用する際の手順は次の通りです。

1. 会員登録する（会員登録審査完了まで約120分）
2. 審査を申し込む
3. 審査・入金（最短で30分～1時間）
4. 取引先から回収した売掛金をフリーナンスに支払う

必要書類

無料登録の際に必要なもの

本人の公的な身分証明書（運転免許証、マイナンバーカード）

買取申し込みのために必要なもの

• ・公共料金領収書
• ・請求書を送付したことが分かる資料
• ・請求内容をクライアント（取引先）が確認済であることを証明するもの（請求書受領確認メールなど）
• ・成果物が納品済で、請求金額が確定していることを証明するもの（契約書、発注書、またはそれに該当するやり取りなど）
• ・クライアント（取引先）と過去にも取引があることを示すもの

フリーナンス即日払いに関する審査はほぼ自動化されています。審査開始からわずか30分～1時間以内には審査が完了しますが、必要書類・エビデンスがしっかり揃っていることが条件となります。即日払いを可能にするために必要なものは次のような資料です。いずれも登録後のマイページよりアップロードして提出します。

※請求書を送付したことが分かる資料としては、クライアント（取引先）のメールアドレスが確認できることが必須です。メール、チャット、メッセンジャー等のやり取りのスクリーンキャプチャーなどを用意しましょう。　

FREENANCE（フリーナンス）のメリット・デメリットと利用者の声

フリーナンス即日払いのメリット

• 手数料が明確
• 買取り上限金額がない
• 時間内に審査に通過すれば、即日払いが可能
• ファクタリングを利用しづらいフリーランスでも安心して使える
• 無料会員でも「あんしん補償」が付帯している

手数料が明確

フリーナンス即日払いの手数料は3～10％と明記されています。利用回数が増えれば手数料が下がる仕組みになっているようです。一般的な2社間ファクタリングの手数料率は10～20％ともいわれていますので、相場内の比較的低い手数料であると言えるでしょう。

買取り上限金額がない

即日払いの場合、買取り金額に上限が設けられていることも少なくありません。しかしフリーナンスでは買取り上限金額がないので、必要な金額で審査に申し込むことができるでしょう。

時間内に審査に通過すれば、即日払いが可能

銀行の営業時間などの関係で、16時までに審査に通過することが条件となっていますが、早い時間に審査が終わればすぐに代金が入金されます。急いで資金を調達したい方は午前中の早い時間から申し込み作業を進めるのがおススメです。

ファクタリングを利用しづらいフリーランスでも安心して使える

フリーランスや個人事業主にとって、ファクタリングの審査は時に高い壁となることもあるでしょう。その点、フリーランスで働く方を中心にサービスが提供されているフリーナンスでは、個人事業主やフリーランスの方でも審査に通過しやすくなっています。

無料会員でも「あんしん補償」が付帯している

フリーナンス即日払いを利用するためには、まず会員登録をしなければなりません。会員等級は無料会員～有料会員から選べます。即日払いサービスは全ての会員が利用できますので、ファクタリングだけを利用したい方は無料会員で大丈夫です。

無料会員になると、即日払いに加えて「あんしん補償Basic」や屋号で開設可能な「フリーナンス口座」など付帯サービスを利用することが可能です。「あんしん補償」は、業務遂行中や仕事の結果物による事故を最高100万円～5000万円まで補償してくれる保険です。偶然による事故で第三者に与えてしまう損害から、フリーランスで働く利用者を守ってくれます。

フリーナンス即日払いのデメリット

• 高額な請求書でも手数料が下がらない
• 会員登録に時間がかかる
• 3社間ファクタリングには非対応

高額な請求書でも手数料が下がらない

フリーナンス即日払いの手数料は3～10％です。即日払い、フリーナンス口座（無料会員プランの付帯サービス）の利用回数に応じて与信レベルが上がり、手数料は下がるという仕組みになっています。

ファクタリング会社によっては、利用者の負担になることを避けるため、請求書の金額（買取希望額）が大きいほど手数料が下がるシステムを取り入れているケースもありますが、基本的にフリーナンス即日払いの場合、初回の取引は請求書の金額にかかわらず10％の手数料がかかると考えたほうがよいでしょう。

会員登録に時間がかかる

FREENANCE（フリーナンス）を利用する際には会員登録が必須です。登録には1時間～2時間程度の時間がかかるため、遅い時間に急ぎで資金調達をしたい場合には注意が必要です。

3社間ファクタリングには非対応

フリーナンス即日払いでは、「フリーナンスともだち」という仕組みを使うと手数料を下げられる可能性があります。しかし一般的な3社間ファクタリングではないので、確実に手数料が下がるというほどではないようです。また、あらかじめ3社間ファクタリングを希望していたとしても、対応してもらうことは出来ません。

利用者の声

公式HPより、フリーナンス即日払いを利用された方の口コミをご紹介します。

「即日払い」や「フリーナンス口座」を使うことで与信スコアが上がると、即日払いの手数料が下がるところが気に入っています。他社のファクタリングサービスもたまに利用しますが、請求書の金額によって使い分けています。FREENANCEは買取上限金額がないので使いやすいですね。現状は与信スコアのおかげもあって、利用したことのあるサービスの中ではFREENANCEの手数料が最も低いので、定期的に利用しています。

もともと経理が得意ではないので、日々の請求書発行と、その入金管理をする時間も労力も自分はかけられないと感じていたのです。そこで、請求書を発行したらできるだけ即日払いを利用することにしました。利用手数料は多少かかりますが、その日のうちに請求書発行とFREENANCEからの入金確認ができるので、各クライアントの支払い日に入金を確認するという業務を減らすことができてとても便利です。

同様のサービスを提供していて手数料がもっと高いところもあるようですし、10%以内であれば許容範囲です。与信スコアが上がるほど、手数料が低くなるのも良いですね。即日払いを利用することで金銭的な余裕ができて気持ちが穏やかになるなら、このくらいの手数料が発生してもまったく問題ありません（笑）。 2020年8月に新しく登場した所得補償「あんしん補償プラス」にも加入しました。私の年齢でも月々3,000円くらいの掛け金で十分な補償が受けられるので、フリーランスにとって利用しやすい保険だと思います。

手数料の設定に関しては満足度の高いコメントが寄せられていました。付帯するサービスを利用している方が多く、充実した補償内容を評価する声も見られました。

よくある質問

フリーナンス即日払いのよくある質問と回答をご紹介します。

即日払いの審査結果はどのように通知されますか？

ご登録のメールアドレス宛にメールで通知されます。LINEやチャットの利用は不可です。

買取金額は、請求書額面の一部だけ申し込むこともできますか？

はい、可能です。買取り金額は1万円～上限なしで利用でき、請求書の額面金額の一部のみ即日払いをご利用いただくこともできます。一部の金額で即日払いを利用した請求書の残りの金額を、再度即日払いにお申込みいただいても問題ありません（重複はできません）。

ランサーズのお仕事で即日払いを利用できますか？

はい、可能です。フリーナンスとランサーズは2020年11月よりサービス連携を開始しています。

以前利用していましたが、再度FREENANCE（フリーナンス）にログインしたら「休止中」と表示されました。利用できないのでしょうか？

ご利用いただけます。継続して利用されていない場合、アカウントが休止状態になることがあります。即日払いの利用後、正常に回収が完了しましたら復旧可能です。なお、アカウント休止中であっても、即日払いをお申込みいただけます。

まとめ

FREENANCE（フリーナンス）はファクタリング（フリーナンス即日払い）の他、業務上の事故などを補償する保険プラン、屋号で開設できる専用口座などといったサービスを提供しています。運営元はインターネット関連事業大手であるGMOインターネットグループです。会社としての信頼感が高く、安心してご利用いただくことができるでしょう。

ファクタリングサービスとしては、オンライン完結・即日払いの2社間ファクタリングを提供しています。フリーランスで働く方、個人事業主の方が利用対象者の中心とされていますが、法人事業主でももちろん利用は可能です。
ファクタリングにかかる手数料は3～10％で、サービスを利用するごとに優遇される仕組みになっているようです。初回利用時は会員登録が必要ですが、会員登録にも1～2時間を要しますので、お急ぎの方は時間に余裕をもってご利用ください。書類の審査は自動で行われる部分が多いため、審査通過のためにはしっかりと揃えておくことが大切です。

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