【2023年最新版】大阪のおすすめファクタリング会社10選！

ファストファクタリングとは

ポイントは圧倒的スピード感！最短120分&審査通過率95%

ファストファクタリングの特徴は何と言っても圧倒的スピード感！
最短で60秒後に審査結果が出るため、すぐに資金調達が必要な方におススメです。
また、サポート体制がしっかりしているので初心者の方も安心して利用できます。

ファクタリングとはどういうもの？

ファクタリングは企業や個人事業主が保有している売掛債権をファクタリング会社に売却（債権譲渡）するという取引です。
利用者は、売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、売掛先からの支払いを待たずに現金を入手することができます。

●ファクタリングの仕組み①掛け取引の仕組みと問題点

日本のBtoB（企業間取引）ビジネスにおいては、掛け取引が主流です。
掛け取引によって発生した売り上げは、販売してから実際に代金が支払われるまで長い期間待たなければなりません。まとまった売り上げがあった時でも入金を待たなければならないため、仕入れや従業員への給料、外注先への作業代の支払いといった様々な資金繰りに難航するケースが少なくありません。その結果、新たな取引を受注することができず経営破綻してしまう可能性もあるでしょう。

「資金難に陥り、金融機関で融資を申し込んでも断られてしまった…」
「早急に現金が必要なのに、売掛金はあっても現金が足りない！」
ファクタリングはこのような時に活用できる資金調達方法となっています。

●ファクタリングの仕組み②ファクタリングの仕組み【売掛金の現金化とは？】

簡単に言えば、ファクタリングは売掛債権（売掛金）を現金化する取引です。自社と売掛先の間にファクタリング会社を入れて取引をすすめます。取引内容によっては売掛先の承諾が必要となりますが、売掛先に知らせずにファクタリング取引を進められることもあります。
ファクタリングを利用すると、最短で即日～翌日の内に現金を受け取ることができるケースも多いため、早急に資金調達をしなければならないという逼迫した状況に置かれている経営者の間で便利に活用されています。

ファクタリングを利用すると「売掛債権＝利用者の売掛先から商品の代金を受け取る権利」がファクタリング会社のものになります。この権利の対価として、利用者は現金を受け取ることができるという仕組みです。
※もし売掛債権が存在しない場合は、ファクタリングを利用することはできません。

ファクタリングは、いわば売掛金を前払いしてもらうサービスです。借金ではないため、利用者は返済をする必要がありません。そのかわり、本来の売掛金支払い日に現金を受け取ることはできません。
売掛先が期日に代金を支払えば、それはファクタリング業者のものになるのです。
ただし万が一売掛先が倒産するなど代金を支払えない状態に陥った時の未回収リスクもファクタリング会社が負ってくれますので、代金未払いとなったとしても利用者が返済をする必要はないのです。

ファクタリングの注意点

しかし、ファクタリングそのものを取り締まる法律がまだ存在しないため、銀行などでお金を借りる“融資”に比べると悪徳業者や違法業者が発生しやすいという側面があります。悪徳・違法業者は、例えば法外な手数料を持ち掛けたり、本来取引につかってはいけない種類の債権を売却させようとしたりすることがあるようです。
危険な取引を避けるためにもファクタリングの仕組みを理解し、注意点を押さえて安全なファクタリング業者を選んでください。

ファクタリング会社を選ぶ際のポイント

実はファクタリング会社にはそれぞれ特徴があります。
安全性のチェックは勿論ですが、自社が希望する取引に応じてくれるかどうかを確認してファクタリング会社を選ぶことがポイントになります。

●ファクタリング会社の特徴をチェックする

まずは自社の希望をいくつかピックアップします。できるだけ早く入金してほしい／入金は多少日数がかかってもいいから手数料を抑えたい／取引先には知られたくない…など状況によって様々な希望があるかと思いますので、優先順位をつけてみてください。
その上で、いくつかのファクタリング会社の特徴を調べます。
入金スピードの速さ、手数料の安さ、専門的なスタッフの数が多いなど、各社が得意とする部分が各社のWEBサイトに目立つように記載されています。
自社が最も希望する内容の取引を得意としている会社に申し込みを行うと、審査に通りやすくなったりスムーズに取引を進められたりします。

●利用可能額をチェックする

ファクタリングを利用したいと考える方は、個人事業主～中小企業の中でも規模の大きい会社まで非常に幅広く存在しています。それぞれの方が利用したい売掛債権の金額にもとても大きな差があります。ファクタリング会社によっては、少額～100万円くらいまでの取引を扱っている会社や、50万円～1000万円以上の高額な取引だけを扱っている会社もあります。利用したい金額の取引を行っているファクタリング会社を選ばないと、審査に通過することが難しいため、申し込みに時間がかかってしまいます。
ファクタリング会社が扱っている売掛債権の金額はWEBサイトに明記されていることがほとんどですので、あらかじめチェックしてから審査に進むようにしましょう。

こういう会社は要注意！悪質・違法なファクタリング会社の特徴

ファクタリング会社によって手数料の割合や取引の進行スピード、必要書類に差が生じることはよくあります。しかしあまりにも手数料が高額であったり、甘い文言ばかりが並んでいたり、本来は取引に利用できない給与債権などを「買い取ります」と言ってきたりするような業者は避けた方がよいと言えます。

●手数料の相場とは

ファクタリングを利用する際は必ず手数料が発生します。取引の内容やファクタリング会社によって手数料率は異なりますが、おおむね相場としては次のようになります。

・2社間取引の手数料相場：約10～20％
・3社間取引の手数料相場：約1～10％

2社間取引では売掛先にファクタリングを利用することを通知する必要がありません。
「ファクタリングを利用することで、取引先から資金難を疑われる懸念がある」
「取引先に承諾を得ている時間がない、早く現金が欲しい…」というケースで選ばれやすい取引です。

2社間取引は、利用者にとってのメリットは大きいのですが、ファクタリング会社は売掛先に売掛債権の存在を確認することができない＝そもそも売掛金が確実に存在し、回収できるお金であるという保証がなく未回収リスクが高いため、ファクタリング会社の手数料も高くなり安いです。

とはいえ、あまりにも高額な手数料の場合は、利用者の負担が大きすぎてしまうでしょう。自社の状況に見合った手数料のファクタリング会社を選んでください。また、相場を著しく超える高額な手数料を求めてくるファクタリング会社は悪質な業者の可能性もありますので、ご注意ください。

●“給与ファクタリング”や“通帳なしでファクタリング”などは危険

給与債権など売掛金以外の債権は、ファクタリング取引の対象とすることができません。給与債権は第三者に対して売却・債権譲渡することができない性質のものです。
またファクタリングは借金ではないので、ファクタリング会社は基本的に貸金業としての登録をしていないため、給与債権を担保として現金を融資する行為は法律違反にあたります。
数年前に「給与ファクタリング」と名乗る複数のヤミ金融業者が“貸金法違反”などとして警察に逮捕される事件がありました。これにより現在は給与ファクタリング＝違法行為ということがある程度認識されるようになっていますが、改めて注意しておくことは大切です。

他にも、ファクタリング取引の際に“通帳なしでOK”や“手数料は分割払い可”などとうたっている業者は悪質な高額手数料を請求したり、貸金法に反する違法取引を行ったりする業者である可能性が高いため気を付けてください。